Lebensversicherung für Selbständige

Selbständige haben für den Abschluss ihrer Risiko oder Kapital-Lebensversicherung die freie Wahl, sich für einen etablierten Versicherer aus dem Test mit persönlicher Beratung zu entscheiden oder auf einen der großen Direktversicherer abzustellen, der auf Grund des Online-Vertriebs mit sehr günstigen Prämien auch für Selbständige überzeugt. Die fondsgebundenen Rentenversicherung kann auch für Selbstständige interessant sein. Ökotest hat die Anbieter getestet.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

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Lebensversicherung Selbständige Tipps und Hinweise

Lebensversicherung für Selbständige

Für Selbständige ist die Wahl der passenden Versicherungssumme von großer Bedeutung. Sie muss ausreichen, um die Familie in den ersten Monaten nach dem Ableben ausreichend zu schützen, bis man zum normalen Alltag zurückgefunden hat. Hilfreich ist dann eine Gesellschaft, die sich durch eine sehr schnelle Auszahlung im Leistungsfall auszeichnet, so zum Beispiel die Zählt ein Versicherter aufgrund seiner beruflichen Tätigkeit zu den Personengruppen, die nur schwer zu versichern sind, ist die Suche nach der passenden Gesellschaft eine der wichtigsten Punkte auf dem Weg zum soliden Versicherungsschutz.Sollte ein Online-Vergleich im Internet für spezielle Berufsgruppen nicht den idealen Versicherungsschutz für solche Berufsgruppen identifizieren, kann ein erfahrener Versicherungsexperte das Mittel der Wahl sein. Er steht in direktem Kontakt mit allen Gesellschaften und kann dort direkt anfragen, ob bestimmte Berufsgruppen versicherbar sind.

DFSI testet BU Tarife speziell für Selbständige

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 116,98 116,98 sehr gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 103,36 177,92 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 96,47 160,79 hervorragend 1,00 hervorragend
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 100,28 133,71 hervorragend 1,75 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 131,37 162,19 gut 1,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 119,63 153,38 sehr gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 100,64 152,49 hervorragend 1,25 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 118,29 157,72 sehr gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 187,72 268,17 befriedigend 1,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 113,68 146,68 hervorragend 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 80,41 151,71 hervorragend 2,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 105,67 160,11 sehr gut 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 105,02 164,09 sehr gut 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 116,65 174,11 gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 126,94 189,47 gut 1,00 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 186,69 266,69 befriedigend 2,00 gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 120,48 303,62 gut 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 293,80 391,74 ausreichend 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 161,81 202,26 gut 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 147,82 268,76 befriedigend 1,75 gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 219,10 330,70 befriedigend 2,00 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 117,06 152,02 sehr gut 2,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 200,75 326,42 befriedigend 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 227,21 360,65 ausreichend 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 265,97 385,46 ausreichend 1,75 gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 161,44 237,41 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 201,30 296,03 befriedigend 1,75 gut

 

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
WGVR5/R6 Optimaltarifsehr gut
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Allgemeines zur Risikolebensversicherung

Mehr als Angestellte oder Beamte sind Selbständige darauf angewiesen, ihre Familie, ihre Lebenspartner oder auch einen Geschäftspartner für den überraschenden Eintritt des Todesfalls mit einer Risikolebensversicherung zu schützen. In Abhängigkeit von dem bisherigen beruflichen Werdegang haben Selbständige kaum einen Anspruch auf eine gesetzliche Rente, und auch für den Bezug einer Witwen- und Waisenrente sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Gerade das macht eine solide Absicherung des Ehepartners und der Kinder, aber auch eines unverheirateten Lebenspartners dringend erforderlich. Die Auszahlung aus der Risikolebensversicherung wird auch herangezogen, um den Fortbestand eines gemeinsamen Unternehmens durch den Todesfall nicht zu gefährden. Und schließlich ist eine Risikolebensversicherung bei Selbständigen zu empfehlen, die Kredite und Darlehen im privaten und im gewerblichen Bereich aufgenommen haben. Sie können mit der Auszahlung der Todesfallleistung zurückgeführt werden.

Beliebte selbstständige Berufe

  • Ärzte
    Zahnärzte
    Tierärzte
    Rechtsanwälte
    Notare
    Patentanwälte
    Vermessungsingenieure
    Ingenieure
    Architekten
    Handelschemiker
    Wirtschaftsprüfer
    Steuerberater
    beratende Volks- und Betriebswirte
    vereidigte Buchprüfer
    Steuerbevollmächtigte
    Heilpraktiker
    Dentisten
    Krankengymnasten
    Journalisten
    Bildberichterstatter
    Dolmetscher
    Übersetzer
    Lotsen

Besonderheiten für Lebensversicherung Selbständige

In Abhängigkeit von der ausgeübten beruflichen Tätigkeit können Selbstständige mit Problemen konfrontiert sein, wenn sie eine Risikolebensversicherung benötigen. Mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung verpflichtet sich der Versicherer, im Todesfall der versicherten Person eine vereinbarte Versicherungssumme zu zahlen. Je höher aber das Risiko ist, dass der Todesfall durch berufsbedingte Umstände eintritt, desto höher wird auch die Versicherungsprämie sein. Hat ein Selbständiger einen risikoreichen Beruf, der mit einem außergewöhnlich hohen Anteil an körperlicher Betätigung verbunden ist, besteht die Gefahr, dass ein Antrag auf Versicherung abgelehnt oder nur gegen Zahlung eine erhöhte Prämie angenommen wird.

Tipp: Der Versicherungsschutz sollte immer an den persönlichen Anforderungen ausgerichtet sein, so dass sich im Zweifel ein sorgfältiger Tarifvergleich empfiehlt, bevor man sich für eine Gesellschaft entscheidet. Er wird mögliches Sparpotenzial identifizieren und gleichzeitig einen soliden Versicherungsschutz aufrecht erhalten.

Lebensversicherung Selbstständige

Die Kosten der Risikolebensversicherung können durch einen Tarifvergleich beeinflusst und gesenkt werden. Trotzdem ist es im Zweifel gerade bei schwer versicherbaren Berufen besser, etwas mehr zu zahlen, um im Gegenzug einen soliden Versicherungsschutz zu erhalten.

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