Angestellte nutzen eine Risikolebensversicherung vorrangig zur Absicherung ihrer Familie im Todesfall, damit die Hinterbliebenen in der ersten Zeit nach dem Eintritt des Versicherungsfalls nicht mittellos sind. Alternativ können sie damit eine laufende Finanzierung zurückzahlen. So verschafft ein Angestellter seiner Familie eine höhere Sicherheit durch einen zusätzlichen finanziellen Freiraum, denn durch den Todesfall entfällt sein regelmäßiges Einkommen. Ökotest hat fondesgebundene Renteversicherung getestet. Die Testergebnisse gelten für alle Berufsgruppen.
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DFSI testet Risikolebensversicherungen für Angestellte
Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
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CosmosDirekt | Comfort-Schutz – Tarif CRC | Direktversicherer | hervorragend | 73,26 | 162,80 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
Europa | EUROPA Risikolebensversicherung Premium – E-RLP | Direktversicherer | hervorragend | 79,37 | 193,58 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
Hannoversche | T1-Plus | Direktversicherer | hervorragend | 80,97 | 215,94 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | Serviceversicherer | hervorragend | 119,38 | 183,66 | befriedigend | 1,00 | sehr gut |
InterRisk | SR1XXL | Serviceversicherer | sehr gut | 55,70 | 159,15 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
WWK | Premium Risk Tarif H08 NT | Serviceversicherer | sehr gut | 128,07 | 139,21 | gut | 1,00 | sehr gut |
AXA | ALVT2 | Serviceversicherer | gut | 105,12 | 172,32 | gut | 1,25 | gut |
Barmenia | Barmenia PreRisk | Serviceversicherer | gut | 163,49 | 204,36 | befriedigend | 2,00 | gut |
CanadaLife | RISIKOLEBEN optimal | Serviceversicherer | gut | 100,60 | 100,60 | gut | 1,00 | gut |
Condor | Tarif C09 premium | Serviceversicherer | gut | 120,47 | 172,10 | gut | 1,00 | gut |
Continentale | Continentale PremiumRisikoleben (PRL) | Serviceversicherer | hervorragend | 116,40 | 213,97 | befriedigend | 1,25 | gut |
Delta Direkt* | Tarif RL 1-4 | Serviceversicherer | gut | 91,39 | 142,80 | gut | 1,75 | gut |
… | Risikolebensversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 117,07 | 212,85 | befriedigend | 1,00 | gut |
Nürnberger | N2901 | Serviceversicherer | gut | 131,41 | 164,26 | befriedigend | 1,75 | gut |
Nürnberger Beamten | NB2901 | Serviceversicherer | gut | 130,58 | 163,23 | befriedigend | 2,25 | gut |
R+V | Tarif RG premium | Serviceversicherer | sehr gut | 120,47 | 172,10 | gut | 1,00 | gut |
Volkswohl Bund | NLT | Serviceversicherer | gut | 119,63 | 192,95 | befriedigend | 2,00 | gut |
Württembergische | Risiko-Lebensversicherung Premium (SP) | Serviceversicherer | sehr gut | 107,06 | 167,28 | gut | 2,00 | gut |
Zurich | Risikoleben Top | Serviceversicherer | gut | 133,51 | 166,89 | befriedigend | 1,75 | gut |
Zurich Life | Eagle Star RisikoLeben-top | Serviceversicherer | befriedigend | 92,37 | 92,37 | gut | 1,75 | gut |
SDK | Risikolebensversicherung (N0N und N0R) | Serviceversicherer | befriedigend | 108,08 | 183,74 | gut | 3,00 | befriedigend |
Lebensversicherung Angestellte

Lebensversicherung für Angestellte
Die Risikolebensversicherung deckt explizit den Todesfall des Versicherten ab. Aus diesem Grund hängt die Annahme des Versicherungsantrags maßgeblich davon ab, wie es um das Todesfallrisiko des Antragstellers bestellt ist. Ein Angestellter mit einer Büro-Tätigkeit wird üblicherweise keine nennenswerten Probleme haben, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Das liegt daran, dass bei dieser Art der Arbeit kein erhöhtes Risiko besteht, dass der Versicherungsfall – der Todesfall – tatsächlich eintritt.
Unsere Partner vergleichenDamit hat auch der Versicherer kein erhöhtes Risiko zu tragen, die Versicherungssumme tatsächlich zahlen zu müssen.
Wichtig: Übt der Angestellte aber einen als gefährlich eingestuften Beruf aus, geht er einem risikoreichen Hobby nach oder leidet er unter gesundheitlichen Problemen, können diese Risikofaktoren zum Ausschluss bestimmter Leistungen, zu Risikoaufschlägen oder gar zur Ablehnung des Antrags führen. mehr zu den Lebensversicherungen für Risikoberufe
Hat also ein Angestellter eine Erkrankung des Muskel-Skelett-Apparats, ist diese Erkrankung bei der Antragstellung anzugeben. Der Versicherer kann dann verlangen, dass beim Eintritt des Todes durch diese Erkrankung keine Leistungspflicht besteht. In diesem Fall erhält der Versicherte die Versicherungssumme nicht ausgezahlt.
Alternativ kann ein Risikoaufschlag angesetzt werden, der die Versicherungsprämie in die Höhe treibt. Unabhängig von Zuschlägen oder Ausschlüssen sind alle Fragen zum Gesundheitszustand, zur beruflichen Tätigkeit und zu ausgeübten Freizeitbeschäftigungen immer wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten. Es gilt jedoch Vertragsfreiheit. Anderenfalls kann der Versicherer sogar vom Vertrag zurücktreten, wenn er Kenntnis über die unwahren Angaben im Versicherungsantrag erhält.

Lebensversicherung für Angestellte
Kapitallebensversicherung für Angestellte
Hier ergeben sich keine nennenswerten Besonderheiten für diese Berufsgruppe. Mehr zum Kapitallebensversicherung Test.
Unsere Partner vergleichenWeitere Informationen zu den wichtigsten Berufsgruppen:
Testberichte und Ergebnisse
Die aktuellen Testberichte von Stiftung Warentest und Co. (Lebensversicherung Test) weisen für Angestellte etablierte Versicherer ebenso wie die großen Direktversicherer als solide Option für eine Risikolebensversicherung aus. So beurteilte Focus Money im Jahr 2010 die Allianz als sehr interessanten und guten Versicherer. Sie zeichnet sich durch ein solides Preis-Leistungs-Verhältnis aus, gleichzeitig hat der Versicherte hier die Sicherheit eines großen international bekannten Namens hinter sich und kann davon ausgehen, dass die Gesellschaft finanziell solide aufgestellt ist. Bei einer langfristig ausgelegten Versicherung wie der Risikolebensversicherung ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil.
100 Berufe mit Zukunft laut WiWo
- Lehrer/Ausbilder
***** - Ärzte
***** - (Elektro-)Ingenieure
**** - Juristen (beim Staat)
**** - Juristen (bei Unternehmen, als Freiberufler)
**** - Wirtschaftsprüfer, Steuerberater
**** - IT-Spezialisten (bei Unternehmen)
**** - Technische Zeichner, verwandte Berufe
**** - Publizistische, künstlerische Berufe
**** - Werbe-, Marketingfachleute
**** - Geschäftsführer
**** - Experten im Finanz- und Rechnungswesen (beim Staat)
**** - Ein- und Verkäufer im Einzelhandel
**** - Beruf¹
Geistes- und Sozialwissenschaftler
*** - Forscher/Entwickler
*** - Erzieher, Sozialpädagoge
*** - Kirchen- und Theaterpädagogen, Sportlehrer
*** - Juristen (leitende Staatsangestellte)
*** - Chemische, technische, physikalische Prüfer
*** - Ingenieure im Maschinenbau
*** - Interessenvertreter bei Gewerkschaften, Verbänden, etc.
*** - Polizisten, Militärs, Sicherheitsleute
*** - Informatiker, Datenverarbeitungsexperten
*** - Führungskräfte in kleineren und mittleren Unternehmen
*** - Führungskräfte im IT-Sektor
*** - Ingenieure in der Automobilbranche
*** - Einkäufer, Supply-Chain-Manager im Großhandel
*** - Wissenschaftliche Mitarbeiter (beim Staat)
*** - Designer (freiberuflich)
*** - Berater im Gesundheits-/Sozialwesen
*** - IT-Berater
*** - Ingenieure im Baugewerbe
*** - Beruf¹
Bibliotheks-, Übersetzungs-, Wissenschaftsberufe
** - Hotelfachleute
** - Elektroingenieure (bei Stromkonzernen etc.)
** - Führungskräfte im Großhandel
** - Alten-, Krankenpfleger
** - Controller, Buchhalter im Gesundheitswesen
** - Chemische, physikalische, technische Prüfer (beim Staat)
** - Aus- und Weiterbilder
** - Führungskräfte im Einzelhandel
** - Naturwissenschaftler
** - Führungskräfte im Maschinenbau
** - Controller, Buchhalter im Kreditgewerbe
** - Kundenberater im Kreditgewerbe
** - Führungskräfte im Gesundheitswesen
** - Führungskräfte im Baugewerbe
** - Vermessungstechniker (beim Staat)
** - Lobbyisten, PR-Berater
** - Projektmanager im Baugewerbe
** - Wissenschaftliche Mitarbeiter, Doktoranden an Unis
** - Controller, Buchhalter in der Immobilienwirtschaft
** - Berater im Versicherungsgewerbe
** - Filial- oder Abteilungsleiter im Kreditgewerbe
** - Führungskräfte in der Immobilienwirtschaft
** - Designer, Grafiker, Layouter in d. Papier-, Verlagsbranche
** - Führungskräfte in der Chemiebranche
** - Ein- und Verkäufer bei Dienstleistungsunternehmen
** - Apotheker
** - Führungskräfte in der Automobilbranche
** - Controller, Buchhalter im Großhandel
** - Agrarwissenschaftler, -ökonomen
** - Entsorgungs-, Recyclingspezialisten
** - Schulleiter, -räte
** - Forscher in der Chemiebranche
** - Architekten im Baugewerbe
** - Leitender Angestellter im Wach- und Sicherheitsgewerbe
** - Bildungsberater (Hochschule, Erwachsenenbildung)
** - Pädagogen, Privatlehrer
** - Sozialpädagogen, Betriebsärzte (beim Staat)
** - Immobilienberater
** - Verwaltungsfachleute
** - Ingenieure, Physiker in der Medizin- und Messtechnik
** - Marketingfachleute
** - Beruf¹
Berater im Einzelhandel
* - Führungskräfte in der Elektro-, Strombranche
* - Controller, Buchhalter im Maschinenbau
* - Controller, Buchhalter im Einzelhandel
* - Führungskräfte in der Nachrichtenübermittlung
* - Ingenieure für Rundfunk- und Nachrichtentechnik
* - Ingenieure im Landverkehr
* - Projektmanager, -leiter im Maschinenbau
* - Forscher im Medizin- und Gesundheitswesen
* - Controller, Buchhalter im Fahrzeugbau
* - Führungskräfte im Landverkehr
* - Ingenieure in der Metallindustrie
* - Führungskräfte in der Metallindustrie
* - Ingenieure in der Nachrichtenübermittlung
* - Chemische, physikalische, technische Prüfer
* - Marktforscher
* - Controller, Buchhalter im Papier-, Verlagsgewerbe
* - Immobilienmakler
* - Führungskräfte im Gastgewerbe
* - Führungskräfte im Papier-, Verlagsgewerbe
* - Öffentlichkeitsarbeiter, PR-Experten
* - Informatiker
* - Ingenieure im Kfz-Handel
* - Führungskräfte im Ernährungs-, Tabakgewerbe
* - Logistik-Experten
* - Waren- und Fertigungsprüfer
*
Auch in 2019 wertet Focus Money die Allianz als hervorragenden Riskoversicherer für Angestellte aus.
Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|
Serviceanbieter | ||
Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | hervorragend |
Canada Life | Risikoleben Optimal | sehr gut |
Continentale | T2 Premium | sehr gut |
Direktversicherer | ||
Europa | E-T2 Premium | hervorragend |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | sehr gut |
Finanztest hat zuletzt 2019 getestet und dabei die CosmosDirekt zum besten Anbieter gewählt. Das Deutsche Institut für Service Qualität entscheidet sich für die AXA als beste Lebensversicherung. Das Testmagazin „Guter Rat“ empfiehlt die Europa Versicherung. Die aktuellen Testergebnisse können Sie auch unter https://lebensversicherungtest.com/risikolebensversicherung-test-und-testsieger/ einsehen. Diese gelten auch in 2019.
Tipps und Hinweise
Vor dem Vertragsabschluss gilt es, sich über die nötige Versicherungssumme Gedanken zu machen. Sie wird im Todesfall an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Für die Festlegung der Deckungssumme ist die familiäre Situation der versicherten Person von großer Bedeutung. Angestellte können davon ausgehen, dass bei einer Familie mit kleinen Kindern eine Deckungssumme ausreichend ist, die dem Fünffachen des Bruttojahreseinkommens entspricht. Ist nur ein Partner ohne Kinder abzusichern, genügt die dreifache Summe.
Ebenso wichtig ist der Preis-Leistungs-Vergleich vor dem Vertragsabschluss, denn Finanztest hat mit der Analyse aus dem Jahr 2010 belegt, dass die Preisunterschiede bei den Prämien bis zu 300 Prozent betragen können.
Lebensversicherung für Angestellte
Die Kosten der Risikolebensversicherung finden sich letztlich in der garantierten Auszahlungssumme wieder. Je höher also die Auszahlungssumme einer Gesellschaft im direkten Tarifvergleich ist, desto geringer werden die Kosten des Versicherers sein. Unter diese Kosten fallen neben Bearbeitungsgebühren auch die Provisionszahlung an Versicherungsvermittler und die Verwaltungskosten der Gesellschaft. Zwar können die Kosten nicht direkt von dem Versicherten beeinflusst werden, doch es bleibt immer die Möglichkeit, einen Versicherer mit vergleichsweise hoher Auszahlung und mit geringen Kosten zu wählen.
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