Berufsunfähigkeitsversicherung Test & Testsieger 2020

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz auch als BU bezeichnet, sichert den Versicherten im Falle einer Berufsunfähigkeit ab. Die Stiftung Warentest hat zuletzt 2019 einige Testsieger gekürt, jedoch gibt es auch noch andere Möglichkeiten außer Finanztest, um einen Test vorzunehmen. Für Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es viele Versicherer, die unterschiedliche Tarife anbieten. Sehen Sie in unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Test, welchen Platz sie in den diversen Tests erreicht haben und machen Sie sich selbst ein Bild.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es stehen auch die aktuellen BU Testsieger zur Auswahl.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen laut NTV und DISQ

  • 1 Community Life 98,9 sehr gut
  • 2 Canada Life 95,4 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,0 sehr gut
  • 4 Arag 85,5 sehr gut
  • 5 Nürnberger Beamten 85,4 sehr gut
  • 6 Württembergische 84,8 sehr gut
  • 7 Europa 84,6 sehr gut
  • 8 Basler 84,0 sehr gut
  • 9 Die Bayerische 83,6 sehr gut
  • 10 Dialog 83,4 sehr gut
  • 11 Stuttgarter 83,2 sehr gut
  • 12 Hannoversche 83,1 sehr gut
  • 13 Gothaer 82,8 sehr gut
  • 14 Ergo 82,5 sehr gut
  • 15 Universa 82,4 sehr gut
  • 16 Alte Leipziger 82,1 sehr gut
  • 17 Swiss Life 81,8 sehr gut
  • 18 Barmenia 81,4 sehr gut
  • 19 Continentale 81,3 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 81,1 sehr gut
  • 21 Axa 80,9 sehr gut
  • 21 DBV 80,9 sehr gut
  • 23 LV 1871 80,0 sehr gut
  • 24 Zurich 79,6 gut
  • 25 HDI 79,2 gut
  • 26 Hanse-Merkur 79,1 gut
  • 27 Allianz 78,8 gut
  • 28 Inter-Risk 78,7 gut
  • 29 Condor 78,6 gut
  • 30 Volkswohl Bund 78,5 gut
  • 31 Provinzial Nord-West 78,3 gut
  • 32 Feuersozietät 77,6 gut
  • 33 SDK 75,9 gut
  • 34 WWK 74,5 gut
  • 35 Ergo Direkt 72,9 gut
  • 36 Debeka 71,3 gut
  • 37 VPV 65,0 befriedigend
  • 38 Cosmos Direkt 59,6 ausreichend

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Generali Lebensversicherung Test

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – Eine andere Form der Lebensversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Police, die den Zweck hat, einen Versicherten im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abzusichern. Da es heute immer öfter zu Berufsunfähigkeiten kommt, sei es im Fall von psychischen oder körperlichen Krankheiten, ist es gut, eine zusätzliche Absicherung zu besitzen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bringt dem Versicherungsnehmer folgende Vorteile:

  • Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird eine zusätzliche Rente ausgezahlt, möglicherweise lebenslang
  • Bei Genesungs- und Kurmaßnahmen kann die BU ein Übergangsgeld zahlen
  • Möglicherweise sind sogar, je nach Police, Hinterbliebene abgesichert

Allerdings sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung einige Voraussetzungen besitzen, um einen guten und sicheren Abschluss für den Versicherten zu schaffen.

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DFSI hat BU Tarife getestet

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 84,71 104,58 sehr gut 1,00 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 79,58 79,58 hervorragend 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 80,16 137,79 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 75,45 125,76 hervorragend 1,00 hervorragend
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 71,77 92,61 hervorragend 1,00 hervorragend
hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 98,49 126,27 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 83,17 118,82 sehr gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 81,90 109,20 sehr gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 101,26 144,65 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 82,67 208,92 gut 1,00 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 97,93 122,41 gut 2,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 81,52 148,21 sehr gut 1,75 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 76,80 126,40 sehr gut 2,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 103,31 137,75 gut 1,75 sehr gut
sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 66,97 126,35 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 61,99 100,80 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 69,97 111,06 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 84,34 122,23 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 72,15 106,10 hervorragend 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer hervorragend 97,06 142,76 gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 73,56 108,16 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 105,28 150,40 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 71,56 108,43 hervorragend 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 83,05 129,76 sehr gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 77,12 110,17 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 89,25 119,00 sehr gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 105,42 157,34 gut 1,00 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 101,22 154,54 gut 1,25 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 176,33 251,90 befriedigend 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 91,14 118,36 sehr gut 2,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 88,07 129,00 sehr gut 3,00 gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 117,35 175,15 gut 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 99,96 131,05 gut 2,00 gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 94,48 118,10 sehr gut 1,75 gut

Checkliste für eine gute BU

Im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung werden bestimmte Vertragsbedingungen festgehalten. In diesen sollten in jedem Fall einige Parameter vertreten sein, die dem Versicherten später nicht zum Verhängnis werden können. Dazu gehört beispielsweise:

  • Dienstunfähigkeitsklausel (für Beamte wie Lehrer wichtig)
  • Flugdienstunfähigkeitsklausel (bei Piloten wichtig)
  • Infektionsklausel (wichtig für Zahnarzt und Mediziner im Allgemeinen)
  • Schüler- und Studentenklausel
  • Optionsklausel für Existenzgründer (Selbständige und Freiberufler)

Je nach Bedarf variiert die Zahl der Klauseln, so dass die Berufsunfähigkeitsversicherung genau nach dem eigenen Berufsbild ausformuliert werden kann. Außerdem sollte innerhalb der BU festgehalten werden, dass die Versicherung auf eine abstrakte Verweisung verzichtet. So gewährleistet die Versicherung, dass bei einer Berufsunfähigkeit kein anderer Beruf zu erlernen ist, sondern umgehend gezahlt wird.

 

Günstige Berufsunfähigkeit – Die Kriterien für die Beitragsberechnung

Für die Berufsunfähigkeitsversicherung entrichtet der Versicherte in der Regel einen Jahresbeitrag, der sich an unterschiedlichen Kriterien orientiert. Bei der Berechnung werden die folgenden Elemente als Berechnungsgrundlage verwendet:

  • Das Alter, bis zu dem der Vertrag maximal läuft (maximal 67 Jahre)
  • Versicherungsdauer, bis zu dem ein Versicherungsfall eintreten muss (bis zum 55. oder 65. Lebensjahr gesteckt)
  • Welcher Berufsgruppe gehört der Versicherte an (für die individuelle Risikoeinschätzung)
  • Alter des Versicherten
  • Länge der Karenzzeiten
  • Bestehen Vorerkrankungen?
  • Lebensstil (geht der Versicherte beispielsweise riskanten Hobbys nach, oder ist er Raucher?)

Seit der Einführung des Unisex Tarifes wird auf die Berücksichtigung des Geschlechts verzichtet. Frauen zahlen inzwischen genauso viel, wie Männer. Des Weiteren spielen die Höhe der gewählten Berufsunfähigkeitsrente bei Inanspruchnahme der Versicherung eine Rolle, die jährliche Rentensteigerung, sowie Sondervereinbarungen, die zwischen Versichertem und Versicherer getroffen werden. Zur Feststellung des Gesundheitszustandes ordnet die Versicherung in der Regel eine Gesundheitsprüfung an und stellt Gesundheitsfragen im Antrag.

IVFP testet beste Berufsunfähigkeitsversicherungen für Selbstständige

Die besten selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen
(Kaufmännische Berufe)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Preis – Leistung Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. SecurAL Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
AXA Lebensversicherung AG Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Barmenia Lebensversicherung a. G. Barmenia SoloBU Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Basler Leben AG Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft SBU-Comfort Exzellent Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
die Bayerische BU PROTECT Prestige Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
Gothaer Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
HDI Lebensversicherung AG EGO Top Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
InterRisk Lebensversicherungs-AG Berufsunfähigkeitsversicherung XL Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Lebensversicherung von 1871 a. G. München Golden BU Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
R+V Lebensversicherung AG R+V-BerufsunfähigkeitsPolice Exzellent Exzellent Sehr Gut Gut EXZELLENT
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. BU PLUS premium Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
Swiss Life AG Swiss Life SBU Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeits-Schutzbrief Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
AachenMünchener Lebensversicherung AG BerufsunfähigkeitsPolice EXTRA Sehr Gut Sehr Gut Gut Sehr Gut SEHR GUT
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
Continentale Lebensversicherung AG Continentale PremiumBU Sehr Gut  Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
Dialog Lebensversicherungs-AG SBU-professional Exzellent Sehr Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
HanseMerkur Lebensversicherung AG Profi Care Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut SEHR GUT
Sehr Gut Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung AG Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
SAARLAND Versicherungen AG EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. SBU Gut Sehr Gut Sehr Gut Gut SEHR GUT
uniVersa Lebensversicherung a.G. Premium SBU Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
Württembergische Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeits-Versicherung Sehr Gut Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT

Einkommenssicherung, Pflege und Todesfallabsicherung laut ascore

          • Allianz Lebensversicherung AG (p.i.)
          • Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. (p.i.)
          • AXA Lebensversicherung AG (p.i.)
          • Barmenia Lebensversicherung a.G.
          • Basler Lebensversicherungs-AG
          • Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
          • Canada Life Assurance Europe Ltd. (p.i.)
          • Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
          • Continentale Lebensversicherung AG
          • DBV Deutsche Beamtenversicherung LV (AXA) (p.i.)
          • Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
          • Deutsche Ärzteversicherung AG (p.i.)
          • Dialog Lebensversicherungs-AG
          • Die Bayerische
          • Dortmunder Lebensversicherung AG
          • Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
          • Gothaer Lebensversicherung AG
          • Hannoversche Lebensversicherung AG
          • HanseMerkur Lebensversicherung AG
          • HDI Lebensversicherung AG
          • IDEAL Lebensversicherung a.G.
          • IDUNA Vereinigte Lebensversicherung a.G.
          • INTER Lebensversicherung AG
          • InterRisk Lebensversicherungs-AG
          • Lebensversicherung von 1871 a.G.
          • Monuta Verzekeringen N.V.
          • Münchener Verein Lebensversicherung a.G.
          • myLife Lebensversicherung AG
          • Nürnberger Lebensversicherung AG
          • Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG
          • PrismaLife AG
          • Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
          • Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
          • SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
          • Swiss Life AG
          • uniVersa Lebensversicherung a.G.
          • Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
          • Württembergische Lebensversicherung AG
          • WWK Lebensversicherung a.G.
          • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
          • Zurich Insurance plc Niederlassung für Deutschland

Unfallversicherung, Risikolebensversicherung und weitere Kombinationsmöglichkeiten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird in manchen Fällen zusammen mit einer anderen, sehr beliebten Versicherung angeboten. Beispiele hierfür sind:

Fachzeitschriften wie die Stiftung Warentest und Focus Money raten von solchen Kombinationsangeboten ab, weil bei der Kündigung oder einem Auslauf der jeweilig zugesetzten Versicherung möglicherweise auch der Schutz durch die Berufsunfähigkeitsversicherung verloren geht. Es ist also immer sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung separat abzuschließen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest unternahm zuletzt 2019 einen Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Innerhalb von diesem Test traten 75 Angebote an. In der folgenden Tabelle können Sie ersehen, welche Anbieter im Test am besten abgeschnitten haben. Der Fokus im Test lag auf den Bedingungen, den Anträgen, sowie dem Endalter und den versicherbaren Berufen:

  • 1. AachenMünchener – sehr gut (0,6)
  • 2. Europa – sehr gut (0,6)
  • 3. Hannoversche Leben – sehr gut (0,6
  • 4. VHV – sehr gut (0,6)
  • 5. Familienfürsorge – sehr gut (0,7)
  • 6. HanseMerkur – sehr gut (0,7)
  • 7. 24 – sehr gut (0,7)
  • 8.
  • 9. Provinzial Rheinland – sehr gut (0,7)
  • 10. Dialog – sehr gut (0,8)

Als Modellkunden kamen im Test Diplomkaufleute, Industriemechaniker und eine Arzthelferin zum Einsatz, jeweils im Alter von 30 und 25 Jahren. Die Testsieger konnten sich im Test gut sehen lassen.

Update 2019:

  1. Testrang 01: Provinzial Rheinland
  2. Testrang 02: Europa
  3. Testrang 03: Condor
  4. Testrang 04: HanseMerkur
  5. Testrang 05: R+V Versicherung
  6. Testrang 06: R + V AG
  7. Testrang 07: Allianz
  8. Testrang 08: Alte Leipziger
  9. Testrang 09: Dialog
  10. Testrang 10: Generali

Getestet wurden auch Berufsunfähigkeitsversicherer mit Lebensversicherungen gekoppelt.

Einstufung von DISQ

Das Deutsche Institut für Service-Qualität erstellte im Jahr 2019 einen Test zur Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Überprüft wurden insgesamt 23 Anbieter getestet und nach Filialversicherern und Direktversicherern unterschieden. Hier die Top-Versicherungen im Test von DISQ:

Filialversicherer:

  • 1. Zurich
  • 2. AachenMünchener
  • 3. Axa
  • 4. Gothaer
  • 5. Württembergische
  • 6. Swiss Life
  • 7. Continentale
  • 8. Generali
  • 9. Nürnberger
  • 10. HDI
  • 11. Alte Leipziger
  • 12.
  • 13. Basler
  • 14. WWK
  • 15. VHV
  • 16. Volkswohlbund

Direktversicherer:

  • 1. Europa
  • 2. CosmosDirekt
  • 3. Hannoversche
  • 4. Asstel
  • 5. Ergo Direkt
  • 6. 24
  • 7. DA Direkt

Leistung und Service standen im Fokus von diesem Test. Die geprüften Versicherungen erreichten im Test ein gutes Ergebnis und boten dem Versicherten ein erhebliches Sparpotenzial.

Testberichte von Morgen & Morgen

Das Analyseunternehmen Morgen & Morgen erstellt regelmäßig, häufig sogar zusammen mit der Fachzeitschrift Focus Money, einen Test. In dem aktuellen Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung wurde vielen Versicherern eine Bewertung von fünf Sternen verliehen. Hier ein Auszug zu den am besten bewerteten Versicherungen im Test:

  • Allianz
    AachenMünchener
    Alte Leipziger
    Axa
    Barmenia
    Basler
    Bayern Versicherung
    Condor
    Continentale
    CosmosDirekt
    DBV
    Debeka
    DEVK
    Dialog
    die Bayerische
    Gothaer
    Helvetia
    InterRisk
    LVM
    Nürnberger
    Neue Leben
    Provinzial Rheinland
    R+V
    Standard Life
    Universa
    VGH Versicherungen
    Volkswohlbund
    Württembergische
    WWK
    Zurich

Ausschlaggebend war natürlich auch immer der jeweilige Tarif im Test. Den gesamten Test kann man sich kostenlos online bei Morgen & Morgen ansehen. Hier erläutert das Ratingunternehmen auch die Kompetenz, die Bedingungen und Antragsfragen, sowie die Solidarität des Versicherers, was eine noch bessere Beurteilung erlaubt. Ein Vergleichsrechner rundet die Suche nach der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung ab.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test lohnt immer

Wer auf der Suche nach einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU, ist, kann bei der Stiftung Warentest einen Test lesen und die Testsieger in die engere Auswahl einbeziehen. Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es viele, weswegen es wichtig ist, die Versicherer miteinander zu vergleichen, denn die Tarife können sehr unterschiedlich sein. Dies macht sich auch bei Finanztest bemerkbar, wo man sich anhand des Platz des Versicherers orientieren kann. Weitere Testberichte sind ebenfalls sinnvoll.

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