Als Tochterunternehmen der Allianz gehört die Deutsche Lebensversicherung AG zu den wenigen Direktversicherern in Deutschland, die sich ausschließlich auf sogenannte „biometrische Risiken“ spezialisiert hat. Die DLVAG mit Sitz in Berlin wurde von der Fachzeitschrift Euro für die hohe Kundenzufriedenheit mit der Testnote 1,0 ausgezeichnet. Im Test 2019 von Focus Money erhielten die Berliner zudem das Prädikat „Bester Risikoschutz“ und sind somit Testsieger.
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DLVAG mit 96,7 Punkten im DISQ Ranking
- 1 Europa 100,0 sehr gut
- 2 DLVAG 96,7 sehr gut
- 3 WGV 96,3 sehr gut
- 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
- 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
- 6 Mylife 94,5 sehr gut
Deutsche Lebensversicherung AG: Focus Money ernennen die Berliner zum Testsieger
Deutsche Lebensversicherung AG
In Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Franke & Bornberg testeten die Experten von Focus Money im April die deutschen Risiko-Versicherer. Das Ergebnis: Sowohl bei einer Laufzeit von 10 als auch von 30 Jahren wird die DLVAG zum Testsieger, auch der Mutterkonzern mit Sitz in München landet auf den vorderen Plätzen. Bei einer Laufzeit von 20 Jahren schafft es das Berliner Unternehmen hingegen nicht unter die Bestplatzierten.
Hier erhalten Sie weitere Informationen zum Lebensversicherung Test.
Günstigster Tarif im Test
Zwar sind generell bei Risikolebensversicherungen eher lange Laufzeiten zu empfehlen, doch im individuellen Fall können auch Policen mit 10 Jahren Laufzeit sinnvoll sein. Die DLVAG setzt isch hier mit einem besonders günstigen Tarif an die Spitze. Die Versicherung kostet bei den Berlinern im Tarif „L0U(DL)“ 49,95 Euro Brutto, die zweitplatzierte Continentale verlangt deutlich mehr.
Unsere Partner vergleichenDie Ergebnisse im Überblick
- 1. Platz und somit Testsieger: Die DLVAG mit der Bestnote „sehr gut“, einer glatten 1,0
- 2. Platz: Die Continentale mit der Gesamtnote 1,60
- 3. Platz: Die Allianz mit einer 1,65
- 4. Platz: Nürnberger Beamten mit 1,70
- PB Versicherung
- BHW
- Aspecta
- Asstel
- Canada Life
- Barmenia
- Condor
- Deutsche Bank
- DBV
- Ideal
- AachenMünchener
- DEVK
- Commerzbank
- uniVersa
- Süddeutsche
Auch bei langer Laufzeit belegt die DLVAG den Spitzenplatz
Auch wenn kurze Laufzeiten im Einzelfall sinnvoll sein können, greifen die Deutschen lieber zu Risikolebensversicherungen mit langer Laufzeit. Auch hier kann die Deutsche Lebensversicherungs-AG punkten und landet auf dem ersten Platz. Die Aktiengesellschaft mit Sitz in den Berliner Treptowers bietet auch in diesem Test den günstigsten Tarif, die Mitbewerber kosten deutlich mehr. Doppelspitze für die Allianz: Der Münchener Mutterkonzern belegt den zweiten Platz.
Was Sie im Falle einer Scheidung beachten sollten, erfahren Sie hier.
Testergebnisse im Überblick
- 1. Platz: Deutsche Lebensversicherung AG mit der Testnote „sehr gut“ (1,40)
- 2. Platz: Allianz mit einer Bewertung von 1,65
- 3. Platz: WWK mit der Gesamtnote 2,0
- 4. Platz: Teilen sich Axa, Continentale und DBV mit einer 2,25
Berechnung anhand von Modellkunden
Getestet wurde, wie dies auch in den Vergleichen von Finanztest, Ökotest und Co. der Fall ist, anhand von Modellkunden: Ein 30-jähriger Bankkaufmann, Nichtraucher mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro. Da der Vergleichsfall also sehr spezifisch ist, sollten Verbraucher die Testergebnisse nur als erste Orientierung verstehen und einen umfangreichen persönlichen Vergleich durchführen.
Sehr gutes Rating steht für große Finanzstärke
Die Konzernbeteiligungen der Allianz haben einen Anteil von 100 Prozent, weshalb die Deutsche Lebensversicherungs-AG auch bei der Finanzstärke das Rating: AA erhält. Der Mutterkonzern aus München wird von allen führenden Rating-Agenturen als finanziell besonders stabil angesehen.
Ausgewähltes Produktportfolio
Die Versicherungs-AG aus Berlin bietet Produkte an, die sogenannte „Biometrische Risiken“ absichern. So werden Risiken bezeichnet, die mit dem Leben des Versicherungsnehmers verbunden sind. Über die Eintrittswahrscheinlichkeit liegen umfangreiche Statistiken vor, die den Versicherungen erlauben, ihre Tarife genau zu kalkulieren. (Bestes Beispiel hierzu sind die verschiedenen Tarife für Nichtraucher und Raucher, da das Sterberisiko für die zweite Gruppe weitaus höher ist)
Unsere Partner vergleichenBiometrische Risiken
- Tod, Unfalltod
- Berufsunfähigkeit, Invalidität
- Schwere Erkrankungen
- Pflegebedürftigkeit
Was die Berliner versichern
Die Tochtergesellschaft der Allianz hat sich auf darauf spezialisiert, eben jene biometrischen Risiken zu versichern. Somit hat die Berliner Versicherung-AG auch nur ein ausgewähltes Produktangebot. Im Überblick finden sich alle von der DLVAG angebotenen Produkte.
Das Angebot im Überblick
- Risiko-Lebensversicherung
- Restschuldversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Keyman-Police
- Bauspar-Risikolebensversicherung
Wer die Leistungen erhält
Versichert sind also Leben oder Gesundheit des Versicherten. Im Versicherungsfall werden die Leistungen entweder an den Versicherten selbst, seine Hinterbliebenen oder (im Falle der Keyman-Police) an das Unternehmen, bei dem der Versicherte Mitarbeiter war, ausgezahlt. Die Geschäftstätigkeit der DLVAG konzentriert sich seit 1998 allein auf diese Versicherungen, andere Produkte – wie z. B. Krankenversicherung – werden nicht angeboten.
Unsere Partner vergleichenWas die Keyman-Police leistet
Manche Stellen lassen sich nur schwer neu besetzen. Die sogenannte Keyman-Police versichert Mitarbeiter in besonders wichtigen Positionen. Kommt es im Todesfall, werden an das Unternehmen Leistungen ausbezahlt, um die anfallenden Mehrkosten zu kompensieren. Bei der Police handelt es sich nicht um eine private Vorsorge, sie ist ausschließlich für Unternehmen gedacht. Hier geht es zum Sterbegeldversicherungen Test.
Jeder zehnte Deutsche erlebt den 65. Geburtstag nicht
Die Risikolebensversicherung halten Experten für empfehlenswert – schließlich erlebt jeder zehnte Deutsche seinen 65. Geburtstag nicht. Da die Versicherung ausschließlich im Todesfall an die Hinterbliebenen ausbezahlt wird, sind die Beiträge besonders günstig zu haben. Da die Versicherungsleistung sehr klar definiert ist, liegen die größten Unterschiede beim Preis, wie die Experten von Finanztest berichten.
Finanztest berichtet von großen Preisunterschieden
Im Test der Finanzexperten von Stiftung Warentest landet die DLVAG auf dem neunten (Männer) bzw. siebten Platz (Frauen). Da der Test schon eine Weile zurückliegt, sind hier die Geschlechter noch getrennt aufgeführt. Mit der Einführung der Unisex-Tarife 2019 gibt es diese Unterscheidung jedoch nicht mehr. Mit 225 bzw. 142 Euro (bei einer Versicherungssumme von 150.000 Euro) sind die Preise im vergleich sehr günstig.
Unsere Partner vergleichenDLVAG ist besonders günstig
Die Gründe für die niedrigen Preise sind zum einen eine schlanke Verwaltungsstruktur und zum anderen die sehr differenzierten Tarife. Die DLVAG bietet zum einen speziell nach Berufsgruppe maßgeschneiderte Tarife. Risikoarme Berufsgruppen können hier besonderes profitieren. Zum anderen gibt es für Nichtraucher starke Preisnachlässe. Auch das Beleihen der Policen ist eine Option.
Hohe Kundenzufriedenheit
Die renommierte Finanzzeitschrift Euro untersuchte im Zeitraum von 5 Jahren 77 Gesellschaften auf die Kundenzufriedenheit hin. In diesem Vergleich konnte die DVLAG mit einer glatten 1 im Testsieger in der Kategorie Lebensversicherungen werden. Zum Abschluss noch einmal eine Zusammenfassung der Vor- und Nachteile der Versicherungsspezialisten aus Berlin.
Alles zur Lebensversicherung Steuer erfahren Sie auf dieser Seite.
Vorteile
- Im Test von Focus Money und Finanztest besonders günstige Tarife
- Hohe Finanzstärke, da zu 100 Prozent Tochtergesellschaft der Allianz
- Niedrige Beiträge für Nichtraucher und risikoarme Berufsgruppen
- Spezielle Versicherungen für Unternehmen
- Gute Kundenbewertungen
Nachteile
- Spezialisierter Versicherer, daher liegen nicht viele aktuelle Testergebnisse vor
- Kein breites Produktangebot
- Raucher zahlen vergleichsweise viel
Deutsche Lebensversicherung AG
Als Tochterunternehmen der Allianz gehört die DLV AG zu den finanzstärksten Versicherern in Deutschland. Die Deutsche Lebensversicherung mit Sitz in Berlin hat sich im Gegensatz zur breit aufgestellten Muttergesellschaft auf ein Kerngeschäft spezialisiert. Vor allem im Bereich der Risiko-Lebensversicherung bekommen die Berliner Spitzenbewertungen für ihre günstigen Tarife: Gute Tarife sind bereits für knapp 100 Euro im Jahr zu bekommen.
Unsere Partner vergleichenTestzeitschrift „Guter Rat“ kürt Risiko-Testsieger
Das Testmagazin „Guter Rat“ wählt die DLVAG ebenfalls zu einem der besten Risikoanbieter. Hier erhält der Tarif L0U die Testnote 2,1 und landet auf dem dritten Testplatz:
- Europa – ET 2 (Note 1,3)
- WGV – Basis (1,8)
- DLVAG – L0U (2,1)
- Hannoversche – FT1 (2,3)
- CosmosDirekt – CR (2,4)
- Community Life – Protect (2,5)
- Asstel – Classic (2,5)
Auch hier wird die Europa Lebensversicherung wieder Testsieger. Alle Testergebnisse sind auch für 2019 gültig.
Kontakt:
Deutsche Lebensversicherung AG
An den Treptowers 3
12435 Berlin
Telefonnummer: 0049.30.53893-64710
Fax: 0800.4 40 01 04
E-Mail: info.dlvag@allianz.de
