Fondsgebundene Lebensversicherung Test

Stiftung Warentest hat das Angebot der Anbieter für die fondsgebundene Lebensversicherung in einem Test auf Herz und Nieren geprüft. Dabei wurden insgesamt 58 Angebote von 22 Anbietern miteinander verglichen. Das Resultat ist, dass die Renditechancen im Vergleich zu anderen Versicherungen sehr hoch sind. Allerdings sind die Kosten vereinzelter Anbieter recht hoch. Somit fällt das Gesamtergebnis auch relativ durchschnittlich aus. Je höher die jeweiligen Kosten, desto weniger Fondsanteile, die eine hohe Rendite mit sich bringen. Bei uns finden Sie auch den aktuellen Ökotestbericht zur Fondsgebundenen Rentenversicherung Test.

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Fondsgebundene Lebensversicherungen Tests 2021

Im Todesfall erhalten die Berechtigten die gesamten eingezahlten Einlagen zurück. Die besten Fondsgebundenen Lebensversicherer mit Beitragsrückgewehr laut Testmagazin Finanztest

  • Platz 1: Hannoversche Leben FR 3 mit der Gesamtbewertung von 1,7 („gut“)
  • Platz 2: Condor 778 Comfort F mit der Gesamtbewertung von 2,6 („befriedigend“)
  • Platz 3: Gothaer FR09-1 mit der Gesamtbewertung von 2,7 („befriedigend“)
  • Platz 4: HanseMerkur mit der Gesamtbewertung von 2,7 („befriedigend“)
  • Platz 5: CosmosDirekt mit der Gesamtbewertung von 2,8 („befriedigend“)
  • Platz 6: Europa E-FR3 mit der Gesamtbewertung von 2,9 („befriedigend“)
  • Platz 7: Condor 778 Comfort mit der Gesamtbewertung von 3,3 („befriedigend“)
  • Platz 8: VHV VFR4 M / VFR4 F mit der Gesamtbewertung von 3,6 („ausreichend“)
  • Platz 9: Stuttgarter 53oG mit der Gesamtbewertung von 3,7 („ausreichend“)
  • Platz 10: Volkswohl Bund FR mit der Gesamtbewertung von 4,0 („ausreichend“)

Alle Tarife sind in unserem Vergleich enthalten.

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Testsieger

Fondsgebundene Lebensversicherung Test

Stiftung Warentest hat die Anbieter der fondsgebundenen Lebensversicherung getestet. In die Bewertung fließen sowohl die Kosten, die jeweiligen Anlagemöglichkeiten als auch die gegebene Transparenz der Anbieter in unterschiedlicher Gewichtung ein. Dabei sind die Kosten der Hauptindikator laut Stiftung Warentest. Sie gehen zu 50 Prozent in das Qualitätsurteil ein. Die Anlagemöglichkeit wird mit 40 Prozent und die Transparenz des Anbieters wird mit 10 Prozent gewichtet.

Auswertung fondsgebundene Lebensversicherung (Auszahlung aller Einlagen)

Klarer Testsieger ist die Hannoversche Leben im Bereich fondsgebundene Lebensversicherung und Auszahlung aller Einzahlungen im Todesfall. Im Bereich Anlagemöglichkeit sowie Transparenz konnte der angebotene Tarif Hannoversche Leben FR 3 eine sehr gute Bewertung von 1,4 erreichen. Eine aktuelle Untersuchung des Jahres 2019 liegt derzeit noch nicht vor. Im Bereich Kosten hat der Anbieter die Bewertung von 2,2 erzielen können. Allerdings besteht auch hier Steigerungspotential in Bezug auf die Kosten. Alle weiteren Anbieter konnten auf Grund der zum Teil hohen Kosten keine sehr gute Bewertung erzielen. Jedoch haben etliche Anbieter diesen Sachverhalt erkannt und können nun Tarife mit geringeren Kosten aufweisen.

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Fondsarten im Überblick

  • Aktienfonds International Standardwerte
    Aktienfonds Weltweit Nebenwerte
    Aktienfonds Europa Standardwerte
    Aktienfonds Europa Nebenwerte
    Aktienfonds Deutschland Standardwerte
    Aktienfonds Deutschland Nebenwerte
    Aktienfonds Schweiz
    Aktienfonds Amerika (USA) Standardwerte
    Aktienfonds Amerika (USA) Nebenwerte
    Aktienfonds Japan Standardwerte
    Aktienfonds Japan Nebenwerte
    Aktienfonds Emerging Markets
    Aktienfonds Osteuropa
    Aktienfonds Asien
    Aktienfonds Pazifik
    Aktienfonds China
    Aktienfonds Indien
    Aktienfonds Lateinamerika
    Aktienfonds Afrika / Naher Osten
    Aktienfonds Biotechnologie
    Aktienfonds Technologie / Telekommunikation
    Aktienfonds Rohstoffe / Agrarrohstoffe
    Aktienfonds Gold / Edelmetalle
    Aktienfonds Energie / Erneuerbare Energie
  • Ökofonds / Nachhaltigkeitsfonds / Umweltfonds
    VL Fonds für vermögenswirksame Leistungen
    Dachfonds Chancenorientiert
    Dachfonds Ausgeglichen
    Dachfonds Konservativ
    Rentenfonds International
    Rentenfonds EUR (Langläufer)
    Rentenfonds EUR (Kurzläufer)
    Geldmarkt(nahe)fonds
    Geldmarkt(nahe)fonds EUR
    Immobilienfonds Europa / Welt
    Immobilienaktienfonds
    ETF-Fonds

Testergebnis der Stiftung Warentest

Im Todesfall erhalten die Berechtigten das derzeitige Fondsvermögen zurück. Die Testsieger der fondsgebundenen Lebensversicherung mit Rückzahlung des Policenwertes:

  • Platz 1: Interrisk SFRV mit der Gesamtbewertung von 1,7 („gut“)
  • Platz 2: HanseMerkur mit der Gesamtbewertung von 2,6 („befriedigend“)
  • Platz 3: Condor778 Comfort F mit der Gesamtbewertung von 2,8 („befriedigend“)
  • Platz 4: Gothaer FR09-2 mit der Gesamtbewertung von 3,1 („befriedigend“)
  • Platz 5: Condor 778 Comfort mit der Gesamtbewertung von 3,4 („befriedigend“)
  • Platz 6: Skandia SFR11-Z mit der Gesamtbewertung von 3,4 („befriedigend“)
  • Platz 7: R+V FVK mit der Gesamtbewertung von 3,6 („ausreichend“)
  • Platz 8: Generali IR 09 mit der Gesamtbewertung von 3,7 („ausreichend“)

Auswertung fondsgebundene Lebensversicherung (Auszahlung Fondsvermögen)

Hier ist die InterRisk der Testsieger. Dieser Tarif ist auch in 2019 & 2019 eine sehr gute Option. Allerdings gilt auch bei diesem Testergebnis, dass ein persönlicher Vergleich stets durchgeführt werden sollte. Je nach persönlicher Gewichtung können auch hier die Testergebnisse zum Teil immens von den gegebenen Ergebnissen abweichen. Unter lebensversicherung-testberichte.de können Sie sich ein persönliches Angebot zusammenstellen lassen. „Was fondsgebundene Lebensversicherungen taugen“.

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Die besten Lebensversicherungen für Heilberufe laut DFSI

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz RisikoLebensversicherung Plus (LC0) Serviceversicherer hervorragend 42,56 € 65,47 € sehr gut 1,00 hervorragend
CosmosDirekt Comfort-Schutz – Tarif CRC Direktversicherer hervorragend 34,56 € 76,79 € hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Risikolebensversicherung Premium – E-RLP Direktversicherer hervorragend 37,12 € 95,17 € sehr gut 1,00 hervorragend
Hannoversche T1-Plus Direktversicherer hervorragend 34,28 € 91,41 € hervorragend 1,00 hervorragend
Direktversicherer sehr gut 38,64 € 77,28 € hervorragend 1,00 hervorragend
CanadaLife RISIKOLEBEN optimal Serviceversicherer gut 48,50 € 48,50 € sehr gut 1,00 sehr gut
Condor Tarif C09 premium Serviceversicherer gut 43,93 € 67,57 € sehr gut 1,00 sehr gut
Delta Direkt* Tarif RL 1-4 Serviceversicherer gut 38,05 € 59,46 € hervorragend 1,75 sehr gut
Serviceversicherer sehr gut 49,77 € 90,48 € gut 1,00 sehr gut
InterRisk SR1XXL Serviceversicherer sehr gut 33,58 € 83,94 € sehr gut 2,00 sehr gut
R+V Tarif RG premium Serviceversicherer sehr gut 49,93 € 67,57 € gut 1,00 sehr gut
Württembergische Risiko-Lebensversicherung Premium (SP) Serviceversicherer sehr gut 37,48 € 58,56 € hervorragend 2,00 sehr gut
WWK Premium Risk Tarif H08 NT Serviceversicherer sehr gut 66,76 € 72,57 € gut 1,00 sehr gut
AXA ALVT2 Serviceversicherer gut 47,48 € 71,40 € gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia PreRisk Serviceversicherer gut 85,90 € 107,37 € befriedigend 2,00 gut
Continentale Continentale PremiumRisikoleben (PRL) Serviceversicherer hervorragend 56,73 € 103,58 € befriedigend 1,25 gut
Nürnberger N2901 Serviceversicherer gut 57,62 € 72,03 € gut 1,75 gut
Nürnberger Beamten NB2901 Serviceversicherer gut 57,28 € 71,60 € gut 2,25 gut
Volkswohl Bund NLT Serviceversicherer gut 57,13 € 92,15 € gut 2,00 gut
Zurich Risikoleben Top Serviceversicherer gut 66,55 € 83,19 € befriedigend 1,75 gut
Zurich Life Eagle Star RisikoLeben-top Serviceversicherer befriedigend 50,36 € 50,36 € sehr gut 1,75 gut
SDK Risikolebensversicherung (N0N und N0R) Serviceversicherer befriedigend 66,28 € 112,67 € befriedigend 3,00 befriedigend

Top Lebensversicherer laut Focus Money

  • sehr gut CosmosDirekt
    sehr gut R+V
    sehr gut SV SparkassenVersicherung
    sehr gut AXA
    sehr gut Allianz
    sehr gut Provinzial NordWest
    sehr gut WWK Lebensversicherung
    gut Württembergische
    gut Debeka
    gut AachenMünchener
    gut Versicherungskammer Bayern
    Zurich
    ERGO
    Alte Leipziger
    HDI
    Nürnberger
    Generali

Hoher Verwaltungsaufwand

Insbesondere die Verwaltung der Anbieter verursachen hohe Kosten. Die Beiträge fließen zu einem festen Prozentsatz in den Verwaltungsapparat ein. Das Geld kann in einigen Fällen jedoch sinnvoller angelegt werden. Es bieten sich unterschiedliche Policen zur Vorsorge an. Dennoch bleiben die Gewinnchancen mit Fonds deutlich über dem Niveau von klassischen Anlageformen. Bei mittelmäßiger Fondsentwicklung kann ein Verlust die Folge sein. Fondsanteile können je nach Versicherer aber auch sicher angelegt werden. Aktuelle Testergebnisse für 2019 liegen derzeit noch nicht vor.

> Gut zu wissen

Der Test der Stiftung Warentest dient als guter Gradmesser. Allerdings sollten Verbraucher einen persönlichen Test nicht scheuen. Jeder Vergleich berechnet die Tarife für ausgewählte Modellkunden. Somit ist in einem persönlichen Vergleich ein abweichendes Ergebnis eher die Regel.

Allgemeine Informationen zum Lebensversicherung Test finden Sie auf unserer Startseite.

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Etliche Besonderheiten sind in 2019 zu beachten

Die garantierte Leistung bezieht sich im Vergleich zur Kapitallebensversicherung einzig auf den Todesfall (Bafin). Die Leistungen der Versicherungen im so genannten Erlebensfall kann hingegen nicht als garantierte Rente ausgewiesen werden. Aus diesem Grund sollte eine private Altersvorsorge eher mit anderen Versicherungen betrieben werden. Die Ablaufleistung entspricht dem tagesaktuellen Rückkaufswert der Rentenversicherung. Das Geld im schlechtesten Fall bei null Euro liegen. Für sicherheitsbewusste Kunden ist diese Versicherung somit kaum eine Alternative zu privaten Rentenversicherungen, da sie den stetigen Schwankungen und dem Risiko am Kapitalmarkt unterlegen sind.

Fondsgebundene Lebensversicherung Test

Eine Fondspolice bietet eine Geldanlage, die den Schwankungen des Kapitalmarktes unterlegen ist. Wer einen Vertrag abschließen möchte, der sollte aber auch wissen, dass die Renditechancen sehr hoch ausfallen. Besser als die fondsgebundene Lebensversicherung sind jedoch die klassischen Versicherungen. Mehr dazu auch hier.

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