Fondsgebundene Lebensversicherung Test

Stiftung Warentest hat das Angebot der Anbieter für die fondsgebundene Lebensversicherung in einem Test auf Herz und Nieren geprüft. Dabei wurden insgesamt 58 Angebote von 22 Anbietern miteinander verglichen. Das Resultat ist, dass die Renditechancen im Vergleich zu anderen Versicherungen sehr hoch sind. Allerdings sind die Kosten vereinzelter Anbieter recht hoch. Somit fällt das Gesamtergebnis auch relativ durchschnittlich aus. Je höher die jeweiligen Kosten, desto weniger Fondsanteile, die eine hohe Rendite mit sich bringen. Bei uns finden Sie auch den aktuellen Ökotestbericht zur Fondsgebundenen Rentenversicherung Test.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Unsere Partner vergleichen

Fondsgebundene Lebensversicherungen Tests 2021

Im Todesfall erhalten die Berechtigten die gesamten eingezahlten Einlagen zurück. Die besten Fondsgebundenen Lebensversicherer mit Beitragsrückgewehr laut Testmagazin Finanztest

• Platz 1: Hannoversche Leben FR 3 mit der Gesamtbewertung von 1,7 („gut“)
• Platz 2: Condor 778 Comfort F mit der Gesamtbewertung von 2,6 („befriedigend“)
• Platz 3: Gothaer FR09-1 mit der Gesamtbewertung von 2,7 („befriedigend“)
• Platz 4: HanseMerkur mit der Gesamtbewertung von 2,7 („befriedigend“)
• Platz 5: CosmosDirekt mit der Gesamtbewertung von 2,8 („befriedigend“)
• Platz 6: Europa E-FR3 mit der Gesamtbewertung von 2,9 („befriedigend“)
• Platz 7: Condor 778 Comfort mit der Gesamtbewertung von 3,3 („befriedigend“)
• Platz 8: VHV VFR4 M / VFR4 F mit der Gesamtbewertung von 3,6 („ausreichend“)
• Platz 9: Stuttgarter 53oG mit der Gesamtbewertung von 3,7 („ausreichend“)
• Platz 10: Volkswohl Bund FR mit der Gesamtbewertung von 4,0 („ausreichend“)

Alle Tarife sind in unserem Vergleich enthalten.

Testsieger

Fondsgebundene Lebensversicherung Test

Stiftung Warentest hat die Anbieter der fondsgebundenen Lebensversicherung getestet. In die Bewertung fließen sowohl die Kosten, die jeweiligen Anlagemöglichkeiten als auch die gegebene Transparenz der Anbieter in unterschiedlicher Gewichtung ein. Dabei sind die Kosten der Hauptindikator laut Stiftung Warentest. Sie gehen zu 50 Prozent in das Qualitätsurteil ein. Die Anlagemöglichkeit wird mit 40 Prozent und die Transparenz des Anbieters wird mit 10 Prozent gewichtet.

Auswertung fondsgebundene Lebensversicherung (Auszahlung aller Einlagen)

Klarer Testsieger ist die Hannoversche Leben im Bereich fondsgebundene Lebensversicherung und Auszahlung aller Einzahlungen im Todesfall. Im Bereich Anlagemöglichkeit sowie Transparenz konnte der angebotene Tarif Hannoversche Leben FR 3 eine sehr gute Bewertung von 1,4 erreichen. Eine aktuelle Untersuchung des Jahres liegt derzeit noch nicht vor. Im Bereich Kosten hat der Anbieter die Bewertung von 2,2 erzielen können. Allerdings besteht auch hier Steigerungspotential in Bezug auf die Kosten. Alle weiteren Anbieter konnten auf Grund der zum Teil hohen Kosten keine sehr gute Bewertung erzielen. Jedoch haben etliche Anbieter diesen Sachverhalt erkannt und können nun Tarife mit geringeren Kosten aufweisen.

Fondsarten im Überblick

• Aktienfonds International Standardwerte
  Aktienfonds Weltweit Nebenwerte
  Aktienfonds Europa Standardwerte
  Aktienfonds Europa Nebenwerte
  Aktienfonds Deutschland Standardwerte
  Aktienfonds Deutschland Nebenwerte
  Aktienfonds Schweiz
  Aktienfonds Amerika (USA) Standardwerte
  Aktienfonds Amerika (USA) Nebenwerte
  Aktienfonds Japan Standardwerte
  Aktienfonds Japan Nebenwerte
  Aktienfonds Emerging Markets
  Aktienfonds Osteuropa
  Aktienfonds Asien
  Aktienfonds Pazifik
  Aktienfonds China
  Aktienfonds Indien
  Aktienfonds Lateinamerika
  Aktienfonds Afrika / Naher Osten
  Aktienfonds Biotechnologie
  Aktienfonds Technologie / Telekommunikation
  Aktienfonds Rohstoffe / Agrarrohstoffe
  Aktienfonds Gold / Edelmetalle
  Aktienfonds Energie / Erneuerbare Energie
• Ökofonds / Nachhaltigkeitsfonds / Umweltfonds
  VL Fonds für vermögenswirksame Leistungen
  Dachfonds Chancenorientiert
  Dachfonds Ausgeglichen
  Dachfonds Konservativ
  Rentenfonds International
  Rentenfonds EUR (Langläufer)
  Rentenfonds EUR (Kurzläufer)
  Geldmarkt(nahe)fonds
  Geldmarkt(nahe)fonds EUR
  Immobilienfonds Europa / Welt
  Immobilienaktienfonds
  ETF-Fonds

Testergebnis der Stiftung Warentest

Im Todesfall erhalten die Berechtigten das derzeitige Fondsvermögen zurück. Die Testsieger der fondsgebundenen Lebensversicherung mit Rückzahlung des Policenwertes:

• Platz 1: Interrisk SFRV mit der Gesamtbewertung von 1,7 („gut“)
• Platz 2: HanseMerkur mit der Gesamtbewertung von 2,6 („befriedigend“)
• Platz 3: Condor778 Comfort F mit der Gesamtbewertung von 2,8 („befriedigend“)
• Platz 4: Gothaer FR09-2 mit der Gesamtbewertung von 3,1 („befriedigend“)
• Platz 5: Condor 778 Comfort mit der Gesamtbewertung von 3,4 („befriedigend“)
• Platz 6: Skandia SFR11-Z mit der Gesamtbewertung von 3,4 („befriedigend“)
• Platz 7: R+V FVK mit der Gesamtbewertung von 3,6 („ausreichend“)
• Platz 8: Generali IR 09 mit der Gesamtbewertung von 3,7 („ausreichend“)

Die besten Lebensversicherungen für Heilberufe laut DFSI

Top Lebensversicherer laut Focus Money

• sehr gut CosmosDirekt
  sehr gut R+V
  sehr gut SV SparkassenVersicherung
  sehr gut AXA
  sehr gut Allianz
  sehr gut Provinzial NordWest
  sehr gut WWK Lebensversicherung
  gut Württembergische
  gut Debeka
  gut AachenMünchener
  gut Versicherungskammer Bayern
  Zurich
  ERGO
  Alte Leipziger
  HDI
  Nürnberger
  Generali

Hoher Verwaltungsaufwand

Insbesondere die Verwaltung der Anbieter verursachen hohe Kosten. Die Beiträge fließen zu einem festen Prozentsatz in den Verwaltungsapparat ein. Das Geld kann in einigen Fällen jedoch sinnvoller angelegt werden. Es bieten sich unterschiedliche Policen zur Vorsorge an. Dennoch bleiben die Gewinnchancen mit Fonds deutlich über dem Niveau von klassischen Anlageformen. Bei mittelmäßiger Fondsentwicklung kann ein Verlust die Folge sein. Fondsanteile können je nach Versicherer aber auch sicher angelegt werden. Aktuelle Testergebnisse für liegen derzeit noch nicht vor.

> Gut zu wissen

Der Test der Stiftung Warentest dient als guter Gradmesser. Allerdings sollten Verbraucher einen persönlichen Test nicht scheuen. Jeder Vergleich berechnet die Tarife für ausgewählte Modellkunden. Somit ist in einem persönlichen Vergleich ein abweichendes Ergebnis eher die Regel.

Allgemeine Informationen zum Lebensversicherung Test finden Sie auf unserer Startseite.

Etliche Besonderheiten

Die garantierte Leistung bezieht sich im Vergleich zur Kapitallebensversicherung einzig auf den Todesfall (Bafin). Die Leistungen der Versicherungen im so genannten Erlebensfall kann hingegen nicht als garantierte Rente ausgewiesen werden. Aus diesem Grund sollte eine private Altersvorsorge eher mit anderen Versicherungen betrieben werden. Die Ablaufleistung entspricht dem tagesaktuellen Rückkaufswert der Rentenversicherung. Das Geld im schlechtesten Fall bei null Euro liegen. Für sicherheitsbewusste Kunden ist diese Versicherung somit kaum eine Alternative zu privaten Rentenversicherungen, da sie den stetigen Schwankungen und dem Risiko am Kapitalmarkt unterlegen sind.

Fondsgebundene Lebensversicherung Test

Eine Fondspolice bietet eine Geldanlage, die den Schwankungen des Kapitalmarktes unterlegen ist. Wer einen Vertrag abschließen möchte, der sollte aber auch wissen, dass die Renditechancen sehr hoch ausfallen. Besser als die fondsgebundene Lebensversicherung sind jedoch die klassischen Versicherungen. Mehr dazu auch hier.

Quelle:

• www.youtube.com
• www.wikipedia.org
• www.youtube.com
• https://www.bafin.de