Bei einer Lebensversicherung stellt sich immer wieder die Frage, ob der Abschluss noch sinnvoll ist oder nicht. Um Antworten auf diese Frage finden zu können, gilt es jedoch die einzelnen Varianten der Risikovorsorge zu unterscheiden. Denn es gibt eine Absicherung nur für den Todesfall und eine Variante, mit der zusätzlich eine Altersvorsorge aufgebaut werden kann. Was es zu beachten gilt, soll im folgenden Artikel analysiert werden. Auch die Stiftung Warentest und das Deutsche Institut für Service-Qualität haben ermittelt, wo sich der Abschluss lohnt und wo nicht.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Auch hier können Sie die aktuellen Testsieger abschließen, wenn Sie mögen.
Verbundene Leben 35-Jährige – Angebote für Nichtraucher
Die günstigsten Lebensversicherungen im Abschluss für einen Verwaltungsfachangestellten laut test.de:
- CosmosDirekt CR-P1
Hannoversche TP1N10 (Klassik)
DLVAG L0PU (DL)
WGV Basis/R2LN12
Württembergische SBV Kompakt
Credit Life TP17
Hannoversche TP1-Plus N10 (Plus)
Hannoversche TP1N (Klassik)
Dialog Risk-vario
Interrisk AR4N XL
Württembergische SPV Premium
Dialog Risk-vario Premium
Allianz LC0PU
Zurich Deutscher Herold Risikoleben Basis
Stuttgarter T 20
Gothaer Plus TKN9M1
Hannoversche TP1-Plus N (Plus)
Interrisk AR4N XXL
Die größten Versicherungsmärkte laut https://www.gdv.de
| Ranking | Länder | Weltmarktanteil insgesamt | Weltmarktanteil Lebensversicherung | Weltmarktanteil Nicht-Lebensversicherung1 |
| 1 | USA | 28,3% | 21,0% | 36,9% |
| 2 | China | 11,1% | 11,1% | 11,0% |
| 3 | Japan | 8,5% | 11,9% | 4,5% |
| 4 | Großbritannien | 6,5% | 8,4% | 4,3% |
| 5 | Frankreich | 5,0% | 5,9% | 3,9% |
| 6 | Deutschland | 4,7% | 3,4% | 6,1% |
| 7 | Südkorea | 3,4% | 3,5% | 3,4% |
| 8 | Italien | 3,3% | 4,4% | 1,9% |
| 9 | Kanada | 2,5% | 1,9% | 3,1% |
| 10 | Taiwan | 2,3% | 3,6% | 0,8% |
Die beliebtesten Versicherungsunternehmen laut Mediaworx 2019
| # | Marke | Monatl. Markensuchen 2019/2019 | Monatl. Markensuchen 2019/2019 | Absolute Veränderung | Prozentuale Veränderung |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2200 | 0.01 | |||
| 2 | 110 | 0 | |||
| 3 | ALLIANZ | 168100 | 175500 | 7400 | 0.04 |
| 4 | DEBEKA | 141600 | 116600 | -25000 | -0.18 |
| 5 | COSMOSDIREKT | 111600 | 111300 | -300 | 0 |
| 6 | ERGO | 82600 | 90000 | 7400 | 0.09 |
| 7 | AXA | 87600 | 87600 | 0 | 0 |
| 8 | GOTHAER | 72600 | 78600 | 6000 | 0.08 |
| 9 | SIGNAL IDUNA | 75300 | 75300 | 0 | 0 |
| 10 | DEVK | 83900 | 74390 | -9510 | -0.11 |
| 11 | VHV | 60200 | 67600 | 7400 | 0.12 |
| 12 | DKV | 64900 | 65900 | 1000 | 0.02 |
| 13 | HANSE MERKUR | 64900 | 64900 | 0 | 0 |
| 14 | ERGO DIREKT | 42400 | 62900 | 20500 | 0.48 |
| 15 | HDI | 67600 | 58600 | -9000 | -0.13 |
| 16 | GENERALI | 51200 | 55300 | 4100 | 0.08 |
| LVM | 51200 | 55300 | 4100 | 0.08 | |
| 18 | VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN | 56900 | 53870 | -3030 | -0.05 |
| 19 | ALLSECUR | 51400 | 53100 | 1700 | 0.03 |
| 20 | WGV | 41900 | 51200 | 9300 | 0.22 |
| 21 | WÜRTTEMBERGISCHE * | 27600 | 49300 | 21700 | 0.79 |
| 22 | R+V * | 44900 | 46300 | 1400 | 0.03 |
| 23 | ARAG | 36500 | 39700 | 3200 | 0.09 |
| 24 | PROVINZIAL | 38500 | 38500 | 0 | 0 |
| 25 | ZURICH * | 40300 | 36200 | -4100 | -0.1 |
| 26 | DA DIREKT | 11000 | 35500 | 24500 | 2.23 |
| 27 | BARMENIA | 31500 | 32500 | 1000 | 0.03 |
| 28 | ROLAND * | 16500 | 32100 | 15600 | 0.95 |
| 29 | DIE BAYERISCHE | 31500 | 27540 | -3960 | -0.13 |
| 30 | EUROPA * | 27100 | 27100 | 0 | 0 |
| 31 | AACHENMÜNCHENER | 30700 | 26600 | -4100 | -0.13 |
| 32 | NÜRNBERGER * | 22200 | 22200 | 0 | 0 |
| 33 | CONCORDIA | 24700 | 22000 | -2700 | -0.11 |
| 34 | DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG | 7320 | 20190 | 12880 | 1.76 |
| 35 | ALTE LEIPZIGER | 20000 | 20000 | 0 | 0 |
| 36 | HELVETIA | 16500 | 18700 | 2200 | 0.13 |
| 37 | ADVOCARD | 16100 | 16400 | 300 | 0.02 |
| 38 | BGV | 15000 | 15700 | 700 | 0.05 |
| 39 | ENVIVAS | 15190 | 15190 | 0 | 0 |
| 40 | SWISSLIFE | 10220 | 15120 | 4900 | 0.48 |
| 41 | CONTINENTALE | 8800 | 14500 | 5700 | 0.65 |
| 42 | VGH | 31500 | 14300 | -17200 | -0.55 |
| 43 | WWK | 26600 | 12500 | -14100 | -0.53 |
| 44 | SPARKASSENVERSICHERUNG | 14800 | 12100 | -2700 | -0.18 |
| 45 | UKV | 6300 | 11800 | 5500 | 0.87 |
| BASLER * | 9900 | 9900 | 0 | 0 | |
| 46 | MECKLENBURGISCHE * | 8100 | 9900 | 1800 | 0.22 |
| 48 | ÖRAG | 11000 | 9800 | -1200 | -0.11 |
| UNIVERSA | 14500 | 9000 | -5500 | -0.38 | |
| 49 | D.A.S. * | 10500 | 9000 | -1500 | -0.14 |
| HALLESCHE | 9000 | 9000 | 0 | 0 | |
| 52 | DEURAG | 9700 | 8200 | -1500 | -0.15 |
| 53 | INTER * | 6600 | 6600 | 0 | 0 |
| 54 | JANITOS | 8500 | 6000 | -2500 | -0.29 |
| 55 | MÜNCHENER VEREIN | 8420 | 5660 | -2760 | -0.33 |
| 56 | CANADA LIFE | 6810 | 5610 | -1200 | -0.18 |
| 57 | WÜRZBURGER * | 5400 | 5400 | 0 | 0 |
| 58 | DMB | 6500 | 5300 | -1200 | -0.18 |
| 59 | ALTE OLDENBURGER | 4540 | 4570 | 30 | 0.01 |
| 60 | FEUERSOZIETÄT | 4450 | 4450 | 0 | 0 |
| 61 | LV 1871 | 3630 | 3630 | 0 | 0 |
| 62 | MANNHEIMER * | 8800 | 3600 | -5200 | -0.59 |
| 63 | IDEAL * | 3600 | 2900 | -700 | -0.19 |
| 64 | KARLSRUHER * | 1000 | 890 | -110 | -0.11 |
Ja oder nein- wie sinnvoll ist eine Lebensversicherung
Noch immer ist eine Lebensversicherung eine der wichtigsten Versicherungen in Deutschland. Denn es gibt nur wenige Alternativen, um die Hinterbliebenen finanziell schützen zu können. Grundsätzlich gilt es zwischen einer Kapitallebensversicherung und einer Risikolebensversicherung zu unterscheiden. Denn mit der kapitalbildenden Form können Versicherte eine eigene Vorsorge aufbauen, was Vor- und Nachteil zugleich ist. Denn der Garantiezins liegt seit 2019 bei nicht mehr als 1,25 Prozent bei Renten- und Lebensversicherungen. Das spricht somit für eine Risikolebensversicherung. Hier können Sie die Beiträge online berechnen.
Auch im Alter von 50 noch eine Alternative
Lebensversicherung abschließen sinnvoll
Der Vorteil einer Risikolebensversicherung liegt auch darin, dass Versicherte auch ab 50 noch einen Versicherungsschutz abschließen können, um Vorsorge für die Familie treffen zu können. Das versicherte Mitglied hat jedoch eine Gesundheitsprüfung zu absolvieren. Wer bereits eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben sollte und diese Absicherung nun in eine Kapitallebensversicherung umwandeln möchte, der muss hingegen keine neue Gesundheitsprüfung durchführen und hat dann Anspruch auf den Garantiezins und eine Auszahlung der Beiträge im Alter.
Die besten Lebensversicherungen aus dem Morgen&Morgen Rating
| M&M Rating LV-Unternehmen 2019 | ||
|---|---|---|
| Anbieter | Ratingergebnis | |
| Allianz | | |
| Alte Leipziger | | |
| Europa | | |
| Hannoversche Leben | | |
| IDEAL | | |
| R+V a.G. | | |
| Condor | | |
| Debeka | | |
| Deutsche Ärztevers. | | |
| DEVK Eisenbahn a.G. | | |
| Direkte Leben | | |
| Inter | | |
| InterRisk | | |
| LV 1871 | | |
| Öfftl. Braunschweig | | |
| Stuttgarter | | |
| WGV | | |
| WWK | | |
| Zurich Dt. Herold | | |
| AXA | | |
| Basler | | |
| Bayern Versicherung | | |
| Continentale | | |
| DEVK-Allgemeine | | |
| die Bayerische | | |
| ERGO Vorsorge | | |
| VRK Lebensvers. AG | | |
| HanseMerkur | | |
| | ||
| IDUNA Leben | | |
| Itzehoer | | |
| LVM | | |
| Münchener Verein | | |
| neue leben | | |
| Nürnberger | | |
| Öfftl. Sachsen-Anh. | | |
| PB Leben | | |
| R+V | | |
| SV Sachsen | | |
| Swiss Life | | |
| M&M Rating LV-Unternehmen 2019 | ||
| Anbieter | Ratingergebnis | |
| uniVersa | | |
| VGH Versicherungen | | |
| Volkswohl Bund | | |
| AachenMünchener | | |
| Barmenia | | |
| Concordia | | |
| CosmosDirekt | | |
| Gothaer | | |
| HDI | | |
| Mecklenburgische | | |
| Öfftl. Oldenburg | | |
| Provinzial Rheinland | | |
| Saarland | | |
| Süddeutsche | | |
| SV Leben | | |
| TARGO | | |
| VPV Lebensvers. AG | | |
| Württembergische | | |
| Helvetia | | |
| Landeslebenshilfe | | |
| Öfftl. Berlin | | |
| Provinzial NordWest | | |
| RheinLand | | |
| Legende | ||
| = ausgezeichnet | ||
| = sehr gut | ||
| = durchschnittlich | ||
| = schwach | ||
| = sehr schwach |
Top Substanzkraft – Serviceversicherer: laut DFSI
Unternehmen Substanzkraft
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
myLife Lebensversicherung AG 98,36 AAA Exzellent (0,6)
InterRisk Lebensversicherungs-AG 96,10 AAA Exzellent (0,7)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 92,46 AAA Exzellent (0,9)
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 90,68 AAA Exzellent (1,0)
Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft 88,85 AA+ Sehr Gut (1,1)
Credit Life AG 87,35 AA+ Sehr Gut (1,2)
Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft 84,68 AA+ Sehr Gut (1,3)
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit 84,58 AA+ Sehr Gut (1,3)
IDEAL Lebensversicherung a.G. 84,41 AA+ Sehr Gut (1,3)
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 83,33 AA+ Sehr Gut (1,4)
uniVersa Lebensversicherung a.G. 79,84 AA Gut (1,6)
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 79,23 AA Gut (1,6)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft 77,94 AA Gut (1,7)
Continentale Lebensversicherung AG 77,88 AA Gut (1,7)
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft 76,29 AA Gut (1,7)
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft 75,54 AA Gut (1,8)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 72,88 AA Gut (1,9)
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland 72,29 AA Gut (1,9)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 71,31 AA Gut (2,0)
Barmenia Lebensversicherung a.G. 67,99 A+ Gut (2,2)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 67,60 A+ Gut (2,2)
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. 66,99 A+ Gut (2,2)
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft 66,20 A+ Gut (2,2)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 56,11 A Befriedigend (2,7)
Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen 44,06 BBB+ Befriedigend (3,3)
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 34,43 BBB Ausreichend (3,8)
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 25,86 BB Ausreichend (4,3)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft 19,15 B Mangelhaft (4,6)
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG 16,62 B Mangelhaft (4,7)
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft 15,42 B Mangelhaft (4,8)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 14,35 B Mangelhaft (4,8)
HDI Lebensversicherung AG 11,36 B Mangelhaft (5,0)
HanseMerkur Lebensversicherung AG 8,88 C Mangelhaft (5,1)
Online abschließen & sofort Beleihen
Eine Frage, die sich immer wieder stellt ist, ob die Lebensversicherung auch online abschließbar ist. Das muss allerdings verneint werden. Denn die Versicherer können nicht online die Risiken der Versicherten prüfen,. Es bedarf in einem solchen Fall einer genauen Prüfung durch den Versicherer. Die Politik der Lebensversicherer, die Ergebnisse und Bewertungen der Stiftung Warentest & Focus Money im Rahmen der Risikoprüfung können Sie auch auf dieser Seite in Erfahrung bringen.
DFSI.de untersucht sinnvollen Service
| Unternehmen | Service | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| LVM Lebensversicherungs-AG | 93,34 | AAA | Sehr Gut (0,9) |
| Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 92,43 | AAA | Sehr Gut (0,9) |
| Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 91,74 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
| Credit Life AG | 91,58 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 91,22 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
| uniVersa Lebensversicherung a.G. | 91,12 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
| Karlsruher Lebensversicherung AG | 91,07 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
| Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 90,73 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
| Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 90,04 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 89,18 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 88,66 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Ideal Lebensversicherung a.G. | 85,89 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 84,55 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 84,28 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 83,71 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 83,7 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| Continentale Lebensversicherung AG* | 82,78 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 80,54 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Concordia Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 77,33 | AA | Gut (1,7) |
| Barmenia Lebensversicherung a.G. | 76,85 | AA | Gut (1,7) |
| WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 75,98 | AA | Gut (1,8) |
| AachenMünchener Lebensversicherung AG | 75,22 | AA | Gut (1,8) |
| Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 74,69 | AA | Gut (1,8) |
| HDI Lebensversicherung AG | 73,01 | AA | Gut (1,9) |
| VHV Lebensversicherung AG | 72,95 | AA | Gut (1,9) |
| Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 72,57 | AA | Gut (1,9) |
| ARAG Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 72,33 | AA | Gut (1,9) |
| Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 71,9 | AA | Gut (2,0) |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 70,67 | AA | Gut (2,0) |
| VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 69,03 | A+ | Gut (2,1) |
| Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 67,81 | A+ | Gut (2,2) |
| HanseMerkur Lebensversicherung AG | 67,09 | A+ | Gut (2,2) |
| oeco capital Lebensversicherung AktiengeselIschaft | 66,68 | A+ | Gut (2,2) |
| TARGO Lebensversicherung AG | 66,32 | A+ | Gut (2,2) |
| R+V Lebensversicherung a.G. | 64,9 | A+ | Gut (2,3) |
| Die Bayerische | 64,15 | A+ | Gut (2,3) |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 63,52 | A+ | Gut (2,4) |
| Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 62,83 | A+ | Gut (2,4) |
| Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München | 58,36 | A | Befriedigend (2,6) |
| Heidelberger Lebensversicherung AG | 43,5 | BBB+ | Befriedigend (3,4) |
| HanseMerkur24 Lebensversicherung AG | 40,62 | BBB+ | Befriedigend (3,5) |
* aktualisiert am 20.11.2019
Wo sich der Abschluss laut DISQ lohnt und wo nicht
- 1 Europa 100,0 sehr gut
- 2 DLVAG 96,7 sehr gut
- 3 WGV 96,3 sehr gut
- 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
- 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
- 6 Mylife 94,5 sehr gut
- 7
- 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
- 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
- 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
- 11 Württembergische 91,0 sehr gut
- 12 Zurich Life 90,6 sehr gut
- 13 Credit Life 88,8 sehr gut
- 14 Canada Life 87,1 sehr gut
- 15 Basler 86,9 sehr gut
- 16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
- 17
- 18 Allianz 84,9 sehr gut
- 19 Dialog 83,7 sehr gut
- 20 Axa 81,1 sehr gut
- 20 DBV 81,1 sehr gut
- 22 Gothaer 78,6 gut
- 23 Continentale 78,2 gut
- 24 Interrisk 74,3 gut
- 25 Zurich 74,1 gut
- 26 Nürnberger Beamten 65,8 befriedigend
- 27 Hanse-Merkur 65,7 befriedigend
- 28 Nürnberger 65,4 befriedigend
- 29 R+V 62,4 befriedigend
- 30 Condor 59,8 ausreichend
- 31 SDK 51,7 ausreichend
- 32 Alte Leipziger 50,7 ausreichend
- 33 Die Bayerische 50,1 ausreichend
- 34 Volkswohl Bund 49,6 ausreichend
- 35 WWK 49,6 ausreichend
- 36 Swiss Life 47,6 ausreichend
- 37 Barmenia 47,0 ausreichend
- 38 Concordia Oeco Leben 38,5 mangelhaft
- 39 Universa 30,5 mangelhaft
- 40 Ergo 28,9 mangelhaft
- 41 Debeka 27,1 mangelhaft
- 42 HDI 0,8 mangelhaft
Trotz Herzinfarkt auf Ehepartner vereinbaren
Wer bereits eine schwerwiegende Vorerkrankung hat, der hat kaum noch die Möglichkeit an einen Versicherungsschutz gelangen zu können. Das gilt zumindest im Bereich einer Risikovorsorge. Wer eine private Rentenversicherung abschließt, der erhält Zinsen und eine Rendite. Das Kapital kann auch im Todesfall an den Ehepartner übertragen werden. Das Abschluss ist auch nach zum Beispiel einem Herzinfarkt möglich. Die Verzinsung für den Versicherungsnehmer eine guten Altersvorsorge liegt bei etwa 5 Prozent im Jahr.
Kündigen und neue Versicherung erhalten
Versicherer bieten in den ersten 10 Jahren die Möglichkeit an, dass Versicherte eine Risikolebensversicherung in eine kapitalbildende Form übertragen können. Eine neue Gesundheitsprüfung ist dabei nicht erforderlich. Weitere Informationen zu diesem Thema auch auf diesem Beitrag erhältlich.
Lebensversicherung abschließen sinnvoll
Es ist noch immer sinnvoll eine Lebensversicherung abzuschließen, um die Angehörigen absichern zu können oder noch eine eigene Altersvorsorge aufzubauen. Eine Risikolebensversicherung bietet den Vorteil, dass auch die Beiträge sehr viel geringer ausfallen, da keine zusätzliche Rentenversicherung für das Alter aufgebaut wird. Auch hier können Sie online Informationen erhalten.
