Unter bestimmten Umständen ist es durchaus möglich, seine Lebensversicherung zu beleihen . Mit einem sogenannten Policendarlehen geht dies relativ gut. Da die Beleihung in der Regel viel günstiger ausfällt als bei einem gewöhnlichen Kredit, ist sie für viele Verbraucher eine sinnvolle Alternative. Doch ein Test der Policen ist notwendig, denn häufig sind die Auszahlungen mit gewissen Bedingungen oder gar finanziellen Nachteilen versehen. Nachfolgend fassen wir alles zum Thema der Beleihung einer Lebensversicherung zusammen.

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DISQ Serviceanalyse der besten Online-Kreditspezialisten 2019

• 1 Bank of Scotland 75,2 gut
• 2 Easy-Credit 73,4 gut
• 3 SWK Bank 72,5 gut
• 4 Barclaycard 70,3 gut
• 5 Ikano Bank 68,8 befriedigend
• 6 Creditplus Bank 65,3 befriedigend
• 7 SKG Bank 60,6 befriedigend
• 8 Commerz Finanz 55,8 ausreichend
• 9 Santander Direkt Bank 55,5 ausreichend

Die größ­ten Ver­si­che­rungs­märkte laut GDV

Lebensversicherung beleihen wie hoch

Die meisten fragen sich, ob es überhaupt sinnvoll ist, seine Lebensversicherung zu beleihen. Fakt ist, dass mit der Beleihung der Lebensversicherung Vorteile einhergehen, die man bei einem gewöhnlichen Kredit nicht hätte. So ist es beispielsweise möglich, sie auch zu beleihen, ohne eine Schufa Auskunft vorweisen zu müssen. Des Weiteren ist der Zinssatz erheblich niedriger als bei einem gewöhnlichen Kredit. Außerdem können auch beitragsfrei gestellte Lebensversicherungen beliehen werden. Viele Banken lassen dies bereits ab einer Höhe von 1.000 Euro zu.

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Die Versicherung beleihen – Wie geht das

Bevor man seine Lebensversicherung beleiht, sollte man sich fragen, ob dieser Vorgang wirklich notwendig ist. Wenn ja, legt man eine Laufzeit für das Darlehen fest. Denn daran orientieren sich die meisten Versicherungen, die das Beleihen unterstützen, bezüglich der anfallenden Kosten. Läuft das Darlehen länger als 10 Jahre oder soll für aufwändige Ereignisse genutzt werden, sollte man eher an eine Alternative denken. Ist das Geld eher langfristig vonnöten, ist es empfehlenswert, die Police stattdessen zu kündigen oder zu verkaufen, mittels Musterschreiben.

Alles rund um die Lebensversicherung, können Sie hier nachlesen, wenn Sie mögen.

Vorteile beim Policendarlehen

• Schneller Vorgang beim eigenen Versicherer
• keine monatlichen Tilgungen notwendig
• Versicherungsschutz bleibt bestehen
• Beitragsfreie können ebenso beliehen werden
• Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
• Geringer Zinssatz beim Policendarlehen

Wie lange dauert die Auszahlung

Zunächst ist es wichtig, sämtliche Voraussetzungen zu erfüllen. Dazu gehört, dass man sämtliche Konditionen ansieht und die beste Versicherung für diesen Fall findet. In der Regel geht die Auszahlung vom Geld danach relativ schnell vonstatten. Wenig später, nachdem man sämtliche Regelungen getroffen hat und auch über die Rückzahlung gesprochen hat, wird das Geld angewiesen. Ob man die Rückzahlung erst im darauffolgenden Monat beginnt, wird meistens innerhalb der Besprechung zur Beleihung geregelt.

Die besten Ratenkredite laut DtGV

• 1 SWK Bank 89,3% 1,7 | Gut
  2 SKG BANK 88,8% 1,7 | Gut
  3 Bank of Scotland 86,4% 1,9 | Gut
  4 ING-DiBa 86,4% 1,9 | Gut
  5 Deutsche Kreditbank (DKB) 85,0% 2,0 | Gut
  6 Bank11direkt 82,7% 2,2 | Gut
  7 Ikano Bank 82,2% 2,2 | Gut
  8 norisbank 81,6% 2,2 | Gut
  9 OYAK ANKER Bank 81,3% 2,2 | Gut
  10 netbank 80,0% 2,3 | Gut
  11 Barclaycard 79,7% 2,4 | Gut
  12 Santander Direkt Bank 68,6% 3,1 | Befriedigend
  13 Volkswagen Bank 67,5% 3,2 | Befriedigend

Kosten berechnen mittels Online Rechner

Lebensversicherung beleihen wie hoch

Das Internet bietet für den Zweck der Kostenberechnung einige Online-Rechner an. Hier gibt der Interessent den Wert an, den er in Betracht zieht, um damit die Versicherung zu beleihen. Im Anschluss kann er die Konditionen in Form der Zinsen einsetzen, welche die Versicherung verlangt. Im Anschluss kann das Formular berechnen, wie hoch die monatlichen Zahlungen sind und die Anbieter heraussuchen, die man nutzen kann, um das Darlehen aufzunehmen. Eine andere Möglichkeit sind Erfahrungsberichte oder ein Forum, in dem man Erfahrungen nachlesen kann.

Die besten Policendarlehen

• 1. LV-Kredit ab 1,99 %
• 2. SWK Bank ab 2,99 %
• 3. Cash .life ab 2,99 %

Der direkte Vergleich im Test

Die Stiftung Warentest, Focus Money und Ökotest nehmen in punkto Lebensversicherungen und deren Konditionen immer wieder einen Vergleich der aktuellen Angebote vor. Daher eignet sich zur Informationsfindung auch das Archiv der genannten Quellen, um einen Eindruck von den Versicherungen zu bekommen und die Einschätzung, ob das Angebot günstig ist, oder nicht. Auch bekommt man hier immer wieder Tipps und Ratschläge, wann sich steuerliche Nachteile ergeben und weiteres zu lesen. Anhand von einem Beispiel und dem Testsieger weiß man, wo es sich lohnt.

Interessante Infos zur Garantiezinssenkung, hier auf diesem Beitrag.

Beleihen – Ja oder Nein

Die Frage, ob man die Lebensversicherung beleiht, oder nicht, muss der Versicherte selbst treffen. Sinnlos sind lediglich Vorhaben wie ein Hauskauf oder Hausbau, für den man die Versicherung nicht beleihen sollte. Generell wenn Immobilien im Spiel sind, ist die Aufnahme einer Baufinanzierung deutlich empfehlenswerter. Auch die finanzielle Situation spielt eine Rolle. Als Hartz 4 Empfänger kann man in der Regel die Versicherung nicht beleihen. Ebenso wenig im Todesfall eines Verwandten mit abgeschlossener Lebensversicherung.

Beleihung und die Einkommensteuer

Wer die Lebensversicherung beleiht, sollte dies in der Steuererklärung angeben. Viele fragen sich, ob diese Beleihung auch gleichzeitig steuerschädlich ist. Fakt ist, dass wenn die Lebensversicherung vor 2005 abgeschlossen wurde, können sich steuerliche Auswirkungen bemerkbar machen. Viele verlieren dann die Steuervorteile aus der Kapitallebensversicherung. Die Verbraucherzentrale, das Finanzamt und der Steuerberater sind in diesen Fällen vorher zu konsultieren. Hier erhält der Versicherte alle nötigen Informationen zum Thema.

Zum aktuellen vergleich gelangen Sie hier.

Sofortige Beleihung und weiterer Ablauf

Es gibt immer wieder Situationen, die einen Menschen dazu zwingen, anders zu handeln als geplant. Wenn man keine Rückzahlung leisten kann, ist meistens die Lebensversicherung als Sicherheit angegeben, auf welche die Banken oder Versicherungen zurückgreifen. Die Versicherung ein zweites Mal beleihen ist dann jedoch nicht mehr möglich. Auch kann man die meisten Versicherungen nicht gleich beleihen, nachdem man sie abgeschlossen hat. Die meisten Versicherungen legen hierbei eine Mindestlaufzeit fest, die verstrichen sein muss, bevor man sie beleihen kann.

Die Anbieter zum Policendarlehen

Anbieter gibt es auf dem Markt viele. Daher möchten wir nachfolgend gerne ein paar von ihnen aufzählen. Zu den Anbietern gehören: Volksbank, Axa, Debeka, DEVK, R+V, DBV, Deutsche Bank, Allianz, LVM, Alte Leipziger, Neue Leben, Generali, Gothaer, Nürnberger, Sparkasse, Signal Iduna, Provinzial, Postbank, Targobank, Cosmos, Continentale, Hannoversche, Mannheimer, HDI, AachenMünchener, Arag, Fidor, VGH, Victoria, VPV, Württembergische, WWK und Zürich. Jede von ihnen hat eigene Angebote, bei denen ein Vergleich sinnvoll ist.

Lebensversicherung beleihen wie hoch

Um eine Lebensversicherung beleihen zu können, sind bestimmte Voraussetzungen nötig. Ein Policendarlehen ist in den meisten Fällen empfehlenswerter als ein richtiger Kredit. Denn hierbei sind die Konditionen häufig günstiger. Zur Informationsfindung dienen des Weiteren Tests, Erfahrungsberichte und Wiki als Informationsportal. Damit die Beleihung ohne Schwierigkeiten abläuft, sollte man die Police auf etwaige Hinweise überprüfen und jegliche Angebote detailliert miteinander vergleichen.